Como verificar se uma empresa de investimento é regulada?
Pesquise o nome e o número de registo da empresa no registo público oficial mantido pelo regulador financeiro do seu país. Verifique se o estado indica que está atualmente autorizada, se tem permissão para o serviço que lhe oferece e se os contactos coincidem com os que lhe foram dados.
Encontre o registo oficial por si
A maioria dos países tem um regulador financeiro que mantém um registo público das empresas que autoriza. Encontre o seu através do site oficial do governo e depois aceda ao registo escrevendo o endereço manualmente. Não siga uma ligação que a empresa lhe envie, porque os burlões constroem por vezes cópias falsas das páginas de registo.
Pesquise por nome e número de registo
A maioria dos registos atribui a cada empresa um número de registo ou de licença único. Pesquise tanto a denominação legal completa da empresa como esse número, e certifique-se de que o resultado é exatamente a empresa e não outra com nome semelhante. Se a empresa disser que está sediada noutro país, consulte também o registo desse país e verifique se pode oferecer os seus serviços onde vive.
Verifique o estado
Procure um estado atual como «autorizada» ou «licenciada». Alguns registos listam também empresas mais pequenas que trabalham sob uma empresa autorizada maior, que assume a responsabilidade por elas; são muitas vezes chamadas agentes ou representantes designados. Um estado como «já não autorizada», «cancelada» ou «revogada» significa exatamente isso. Não faça negócios com ela.
Verifique as autorizações
O registo lista o que cada empresa está autorizada a fazer, como gerir investimentos ou intermediar operações. Uma empresa autorizada a vender seguros não está automaticamente autorizada a gerir o seu dinheiro.
Compare os contactos
Compare o site, o número de telefone, o endereço de email e a morada postal com o que a empresa lhe deu. Se algo diferir, presuma que não é a empresa verdadeira até confirmar o contrário telefonando para o número do registo.
O que é uma empresa clone?
Uma empresa clone é uma burla que finge ser uma empresa real e autorizada. Usa o nome, a morada e o número de registo da empresa genuína, pelo que parece legítima quando consulta o registo. A diferença está nos contactos: o número de telefone, o email ou o site levam aos burlões, não à empresa verdadeira.
As empresas clone são eficazes porque viram a sua prudência contra si. Faz o que é sensato, pesquisa o registo, encontra uma correspondência e descontrai. Algumas vão mais longe, com sites de aparência profissional, documentos com o logótipo da empresa real e nomes de funcionários retirados do LinkedIn.
A solução é simples, no entanto. Ignore os contactos que a empresa lhe dá. Use apenas o número de telefone e o site indicados no registo e pergunte diretamente à empresa verdadeira se a pessoa com quem tem falado trabalha lá. Muitos reguladores dão o mesmo conselho nos seus próprios sites, muitas vezes a par de avisos sobre empresas que se sabe terem sido clonadas.
Quais são os sinais de alerta de uma empresa clone ou fraudulenta?
Os maiores sinais de alerta são o contacto inesperado, a pressão para decidir depressa, retornos bons demais para ser verdade e contactos que não coincidem com o registo. Os burlões também pedem muitas vezes que pague para uma conta bancária em nome diferente, que envie criptomoedas ou que lhes permita aceder ao seu computador.
Se se aplicarem duas ou mais destas situações, pare e verifique antes de fazer o que quer que seja. Se for uma chamada não solicitada, termine-a. Uma empresa genuína não se importará que desligue e volte a ligar para o número do registo. Use outro telefone, se puder, ou espere alguns minutos primeiro, porque alguns burlões mantêm a linha aberta e fingem ser a empresa ou o seu banco.
Muitos reguladores publicam também páginas para consumidores que descrevem as burlas que estão a observar. Consulte o site do seu próprio regulador, a que deve aceder escrevendo o endereço manualmente.
- Foi contactado primeiro por eles. Sem aviso, por telefone, email, mensagem ou redes sociais, sobretudo depois de ter preenchido um formulário online noutro local. Alguns países proíbem por completo as chamadas não solicitadas sobre certos investimentos ou reformas, pelo que uma chamada inesperada é, por si só, um sinal de alerta.
- Os retornos são altos e os riscos parecem baixos. Os investimentos reais com maior potencial de retorno envolvem maior risco. Quem disser o contrário está enganado ou a mentir.
- Há pressão para agir já. Um bónus que expira hoje, uma oportunidade «única» ou um gestor que não pára de ligar.
- Os dados não coincidem. Um endereço web ligeiramente diferente do que consta do registo, um número de telemóvel ou uma conta de email gratuita.
- O meio de pagamento parece estranho. Uma conta bancária em nome pessoal ou de outra empresa, ou um pedido de pagamento em criptoativos ou com cartões de oferta.
- Querem acesso remoto. Nenhuma empresa de investimento genuína precisa de assumir o controlo do seu computador ou telemóvel.
- Pedem-lhe que guarde segredo. Dizerem-lhe para não falar do assunto com o banco ou a família é uma tática clássica de burla.
O que é a lista de alertas do regulador e como se usa?
Uma lista de alertas é uma lista pública de empresas e indivíduos que o regulador sabe estarem a operar sem autorização ou a praticar burlas, incluindo empresas clone. Muitos reguladores publicam uma no seu site. Se uma empresa constar dela, não faça negócios com ela. Se não constar, isso não prova que a empresa seja genuína.
Este segundo ponto é importante. Os burlões criam nomes e sites novos o tempo todo, muitas vezes mais depressa do que podem ser acrescentados a qualquer lista. Um resultado limpo na lista de alertas significa apenas que o regulador ainda não assinalou esse nome. A verificação do registo acima é a que lhe diz se uma empresa está autorizada.
Pesquise na lista de alertas pelo nome da empresa, pelo endereço do site e por qualquer número de telefone que lhe tenham dado. As empresas clone são muitas vezes listadas com o nome da empresa real, com uma nota sobre os contactos falsos, que é exatamente o que precisa de ver. A entrada no registo de uma empresa que foi clonada pode também conter um aviso.
Deve verificar também o registo comercial?
Sim, mas compreenda o que ele lhe diz. A maioria dos países mantém um registo oficial de empresas. Mostra que uma empresa existe, quando foi constituída, quem a gere e, muitas vezes, se entrega contas. Não diz nada sobre se a empresa está autorizada a lidar com investimentos. Para isso serve o registo do regulador.
Pesquise a empresa no registo comercial oficial do país onde diz estar sediada, acedendo diretamente e não através de uma ligação. Procure qualquer coisa que não condiga com a história que lhe contaram. Exemplos: uma empresa que alega décadas de história e foi constituída no ano passado, administradores que se demitiram recentemente, contas em atraso ou uma morada registada que é um serviço de reencaminhamento de correio.
Nenhum destes elementos prova uma burla por si só. Mas, se já se sente desconfortável, são boas razões para desistir. Uma empresa genuína não se importará que verifique, nem o apressará enquanto o faz.
Que proteção tem ao lidar com uma empresa autorizada?
Lidar com uma empresa autorizada dá-lhe normalmente direitos que não obtém noutro lado. Os detalhes variam consoante o país. Incluem muitas vezes um processo formal de reclamações com um provedor independente ou serviço de resolução de litígios, e regras sobre manter o dinheiro dos clientes separado do da empresa. Por vezes existe um sistema de compensação se a empresa falir.
Antes de investir, pergunte à empresa que serviço de resolução de litígios trataria de uma reclamação que não consiga resolver e se um sistema de compensação o cobriria em caso de falência, e até que limite. Confirme as respostas com os termos, os documentos essenciais e o site do próprio regulador. Os limites, e o que conta como coberto, diferem de país para país e mudam com o tempo.
Nada disto se aplica se lidar com uma empresa não autorizada ou clone. O dinheiro enviado a burlões raramente é recuperado. E, mesmo com uma empresa autorizada, a proteção nunca cobre as perdas normais de investimento quando os mercados caem. A nossa página de confiança indica o que perguntar sobre a carteira gerida.
O que fazer se achar que foi contactado por uma empresa fraudulenta?
Termine todo o contacto, não envie dinheiro e comunique o caso. Se já pagou, contacte de imediato o seu banco através do número que consta no verso do seu cartão. Depois, comunique à polícia ou ao serviço de denúncia de fraudes do seu país, e ao regulador financeiro. A rapidez aumenta a probabilidade de travar um pagamento.
- Contacte primeiro o seu banco se algum dinheiro saiu da sua conta. Os bancos conseguem por vezes parar ou reverter um pagamento se agirem depressa.
- Denuncie a empresa ao regulador do seu país, normalmente através de um formulário de denúncia de burlas no respetivo site, para que outros possam ser avisados.
- Denuncie o crime à polícia ou ao serviço nacional de denúncia de fraudes do seu país. Guarde nota de qualquer número de referência do crime que lhe seja dado.
- Guarde as provas. Guarde emails, mensagens, endereços de sites, registos de chamadas e dados de pagamento. O seu banco e a polícia podem precisar deles.
- Altere as suas palavras-passe se partilhou dados de acesso ou permitiu acesso remoto a um dispositivo.
- Atenção às burlas de recuperação. As vítimas são muitas vezes contactadas de novo por pessoas que oferecem recuperar o dinheiro mediante pagamento adiantado. Costumam ser os mesmos burlões ou os seus associados.
Como verificar o fornecedor e a Lúcido Valiança por si
A carteira gerida é do fornecedor. Use os passos acima para procurar essa empresa no registo público do regulador financeiro do seu país e confirme que o nome, o site e o número de telefone coincidem. Abra conta apenas através do site aí indicado. A Lúcido Valiança apresenta clientes e não detém nem gere dinheiro.
A nossa página de confiança indica quem gere a Lúcido Valiança, como somos pagos e os dados do fornecedor para comparar. Como funciona indica exatamente quem o contactará e quando. Se alguém que diga ser da Lúcido Valiança ou do fornecedor o contactar sem ser solicitado, o pressionar a decidir ou pedir palavras-passe ou acesso remoto, termine a conversa e escreva para hello@lucidovalianca.com.
E, se ainda não tem a certeza de que quer investir, não precisa de verificar ninguém. Comece pela nossa lista de verificação antes de investir.